Der deutsche Immobilienmarkt boomt. Die Nachfrage nach Immobilien ist weiterhin hoch – genauso wie die Preise. Gleichzeitig profitieren Käufer vom aktuellen Niedrigzinsniveau, das günstige Kredite ermöglicht. Sie sind noch unentschlossen? Erfahren Sie hier, ob es gerade besonders sinnvoll ist, eine Immobilie zu kaufen.
Eigentümer statt Mieter
Der Traum vom Eigenheim rückt für viele dank der aktuellen Zinssituation in greifbare Nähe. Denn oft lohnt sich der Wechsel vom Mieter zum Eigentümer trotz hoher Kaufpreise. Das ist der Fall, wenn die Raten in etwa die Höhe der Miete haben. Als Eigentümer sind sie befreit von steigenden Mietpreisen und wissen, dass die Wohnung oder das Haus künftig Ihnen gehören wird.
Auch wenn die Immobilien-Preise also momentan besonders hoch sind – die dementsprechend niedrigen Zinsen gleichen das aus. Sollten diese aber wieder ansteigen, lassen sich Immobilien-Käufe schwieriger finanzieren.
Der Immobilien-Kauf als Vorsorge
Nicht nur die aktuelle Zinssituation spricht für einen Immobilien-Kauf: Wer jetzt ein Eigenheim bezieht, der hat auch andere Vorteile. Zum einen garantiert mietfreies Wohnen im Alter niedrige Lebenshaltungskosten und eignet sich somit gewissermaßen als Altersvorsorge. Weniger Miete bedeutet später einmal mehr Geld, das pro Monat übrig bleibt.
Und es gibt noch eine weitere Möglichkeit: Sollte die Immobilie nicht mehr zu Ihrer Lebenssituation passen, können Sie diese im Alter auch wieder verkaufen. Wenn beispielsweise zu viele Zimmer vorhanden sind oder der Garten zu groß ist, dann kann dieser Verkauf Ihnen im Alter (LINK: Ratgeber Wohnen im Alter) den Umzug in eine andere Wohnsituation finanzieren.
Ein Eigenheim bietet für Sie also Sicherheit, Wahloptionen und damit auch Freiheit – ein Versprechen, das Mietverhältnisse nicht halten können.
Als einkommensschwacher Haushalt eine Immobilie kaufen?
Selbstverständlich muss man sich den Kauf einer Immobilie leisten können. Dennoch gibt es Chancen für einkommensschwächere Haushalte. Sie können bei Banken einen Kredit aushandeln, der zum Beispiel alternative Finanzierungsmodelle, Sondertilgungen oder variable Tilgungssätze beinhalten kann.
Sie müssen sich die andere Möglichkeit vor Augen führen: Ihr Geld bleibt auf dem Sparkonto. Aber leider ist trotz niedriger Zinssätze Sparen nicht mehr lukrativ. Deshalb kann es je nach individueller Situation durchaus sinnvoll sein, sein Geld stattdessen in Beton-Gold zu investieren.
Der Immobilien-Käufer als aufmerksamer Zins-Beobachter
Bei aller Kauf-Euphorie ist Vorsicht geboten: Von Experten wird in geraumer Zukunft ein Anstieg der Zinsen prognostiziert.
Deshalb hat die Europäische Zentralbank bereits Ihre Anleihekäufe drastisch heruntergefahren. Sie beeinflusst damit direkt die Immobilienkredite. In der Folge steigen die Zinsen wieder an.
Für Sie ist dies besonders wichtig, wenn es um Ihre Anschlussfinanzierung geht. Achten Sie auf das Ende Ihrer Zinsbindung. Anschließend kann die Bank mehr Zinsen für Ihren Kredit verlangen und damit steigt Ihre monatliche Rate.
Es ist deshalb ratsam, sich die derzeitigen Niedrigzinsen mit einer 15 bis 20-jährigen Zinsbindung zu sichern. Wenn Sie das Rentenalter erreicht haben, sollte Ihr Kredit spätestens abbezahlt sein.
Böse Überraschungen nach dem Immobilienkauf vermeiden
Die derzeitige Situation des Immobilienmarktes beweist vor allem eines: Egal, ob niedrige Zinsen oder nicht, Sie sollten bei einem Immobilienkauf alle möglichen finanziellen Auswirkungen im Voraus bedacht haben.
Wer investiert, sollte sich zudem mit dem Immobilienmarkt auskennen. Das heißt: den tatsächlichen Wert Ihres Angebots und die Preise der anderen einschätzen zu können. Nur so können Sie fundierte Entscheidungen treffen.
Sollten Sie sich beim Thema Immobilien-Kauf noch unsicher fühlen, dann kann ein Experte helfen: Jahrelange Erfahrung bei der Vermittlung von Immobilien macht mich zu einem zuverlässigen Begleiter durch alle Phasen des Kaufprozesses. Genauso gerne unterstütze ich Sie, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen wollen.
Kontaktieren Sie mich und wir finden eine Lösung
Ihr Bernhard Merz